بنوك الإقراض الحكومية

كلنا يعلم أن النشاط التجاري والصناعي إذا تنوع وتسارع كلما عاد ذلك على المنطقة بالتطور والتقدم والبحث عن المشاريع المربحة للتاجر أو صاحب المشروع لابد أن ينبثق من طبيعة المنطقة والخامات والإمكانات المتوفرة فيها وكما تعرفون أن المنطقة تزخر بنشاط زراعي ملحوظ فالجميع اتجه للزراعة وشح الماء الآن سبّب نوع من القلق للمزارعين وحدوا من التنوع في المحاصيل وبالطبع هذه فكرة جيدة لأنه لابد من تقشف في هذه الناحية وبالجانب الأخر لابد من التوسع في زراعة المحاصيل المربحة الدائمة منفعتها على مدار السنة والقدرة على إطالة مدة حفظها وتوافرها طول العام في شكل منتجات مختلفة تتوفر بها شروط الجودة بدل أن يقتصر الاستهلاك أثناء موسم الحصاد فقط . ويعد النخيل من النباتات التي لاتستهلك كميات كثيرة من الماء وتتوفر بها الشروط السابقة و مصانع التمور من وجهت نظر اقتصادية مشروع مربح لتجار القبيلة وقليل المخاطرة وذو تكلفة ليست بالعالية وسيعود بالنفع على ابناء المنطقة وللمعلومية البحث في الموضوع ليس مجرد نقل بل تجميع من مصادر مختلفة وتلخيص للنقاط الهامة
وأول نقطة اجمع عليها خبراء الاقتصاد هي قبل البدء في أي مشروع لابد من دراسة الجدوى الاقتصادية لأنها عصب النشاط التجاري والغرف التجارية في المملكة تقدم برنامج تدريبي يسمى ( كيف تبدأ مشروعك الصغير ) هذا البرنامج ناجح بكل المقاييس و رسومه رمزية جداً .
وعند دراسة الجدوى من المهم تحديد الهدف من المشروع هل أرباحه سريعة وقصيرة المدى أم طويلة وبعيدة المدى.

وهناك عدة نقاط نضعها ومنها

-موقع المشروع
2-الألات والمعدات والخامات وتكلفتها
3-الأيدي العاملة
4-الدعاية
5-التسويق
6-الأرباح المتوقعة وبعد النظر في ذلك مطلوب

أعطيكم مثال على كيفية حساب الجدوى الاقتصادية ( ملاحظة الأرقام مجرد توقع وليست حقيقية) .

عندما نقوم بحساب الجدوى الأقتصادية من مصنع لتعبئة التمور لابد من مراعاة مايلي

(1) مراحل التصنيع

العمليات الإنتاجية لهذا المشروع تتضمن كلا من :
أأ – تعبئة البلح
وتجري فيها العمليات التالية :
• عملية فرز وتنقية واستبعاد الثمار التالفة أو المشوهة
• عملية الغربلة للتخلص من الأتربة والحصى الصغير
• عملية التلميع باستخدام قطعة من القماش المندي بالماء
• عملية التعبئة في أكياس النايلون
• عملية ضبط الوزن
• وضع بطاقة البيانات الدالة علي اسم الصنف والوزن وجهة التعبئة وتاريخ الإنتاج ومدة الصلاحية
• غلق الكيس بماكينة لحام الأكياس البلاستيكية
• التعبئة في الصناديق المصنعة من الكرتون
ب – تعبئة التمر
• عملية فرز وتنقية واستبعاد الثمار التالفة
• عملية التعبئة في الشنط النايلون المعزولة حرارياً
• عملية ضبط الوزن
• وضع بطاقة البيان الدالة علي اسم الصنف والوزن وجهة التعبئة وتاريخ الانتاج ومدة الصلاحية

•
(2) المساحة والموقع :

يحتاج المشروع إلي مساحة تتراوح بين 80-100م2 يخصص منها حوالي 50متر مربع مساحة مفتوحة غير مغطاة لتخزين التمور قبل التعبئة بالإضافة إلي إجراء عمليات الفرز الأولي في هذه المساحة ويفضل أن يكون المكان قريب لمناطق إنتاج التمر والبلح أو كليهما .

(3) المستلزمات الخدمية المطلوبة :

يحتاج المشروع إلي طاقة كهربية 220 فولت بقدرة3 ك .وات كما يحتاج المشروع إلي توفر مصدر للمياه النقية لإجراء عمليات النظافة مع توافر التهوية الجيدة والصرف وتبلغ التكلفة الشهرية للمستلزمات الخدمية 500ريال.

(4) الآلات والمعدات والتجهيزات :
يتميز المشروع بوجود معدات وأدوات بسيطة يمكن استعمالها بسهولة بالإضافة إلي رخص ثمنها مما يجعل القيمة الاستثمارية الثابتة للمشروع عند بدأ النشاط منخفضة جدا مثل.

ميزان بمؤشر السعر تقريباً 700ريال

ماكينة غلق أكياس النايلون
1250

مجموعة غرابيل (غربال) فصل الشوائب والأتربة والحصي الأبعاد أحجام مختلفة
350

منضدة للفرز والتعبئة المساحة المحيطة 2متر من كل جانب.

ماكينة غلق أكياس النايلون مستورد أو محلي 1250

(7) العمالة :
مدير المشروع أو صاحب العمل يكون
ذو خبرة بالنشاط الراتب من 2000الى 3000ريال
فني لتشغيل وصيانة المعدات ذو خبرة
عمالة فنية للتعبئة الراتب1500 ريال
عمالة عادية لأعمال التفريغ والتحميل والفرز والغربلة والتعبئة الراتب 1000ريال

عدد ساعات العمل :8 ساعات

( منتجات المشروع خلال دورة رأس المال تحسب خلال شهر ثم ثلاثة اشهر ثم ستة اشهر فسنه تحسب المصروفات ثم المنتج ويتم طرحها فنحصل على الأرباح .

التسويق :
يتم التسويق للمنتجات عن طريق
1. الأسواق القريبة من مكان المشروع
2. تجار الجملة والمحال التجارية
3. المشاركة في معارض تسويق المنتجات الغذائية مما يؤدي إلي سرعة الانتشار وبالتالي زيادة الشريحة التسويقية لمنتجات المشروع .



وهذه بعض اسماء الصناديق للإقراض والمساهمة في المشاريع وفقكم الله وبارك لكم

السعودي للتسليف والادخار

الشروط المهنية للبنك:
1) أ ن يكون المقترض سعودي الجنسية ولا يقل عمره عن 21 عاماً.
2) أن يحمل شهادة مهنية صادرة من إحدى الجامعات أو الكليات أو المعاهد أو المراكز المهنية والفنية .
3) أن تكون المهنة من المهن التي تسهم في تلبية احتياجات شريحة كبيرة من المجتمع أو تدعم أحد قطاعات الاقتصاد الوطني .
4) أن لا تقل مدة الدراسة أو التدريب عن ستة أشهر .
5) أن يكون قد مارس المهنة بنفسه وفي تخصصه مدة لا تقل عن سنة كاملة ويستثنى من ذلك فئات المهندسين ومن في حكمهم.

المملكة العربية السعودية
هاتف 4797200 فاكس:4778953
الرياض - شارع الستين
ص.ب 3401 الرياض/ 11471
www.scb.gov.sa



2- صندوق عبداللطيف جميل لدعم المشاريع الصغيرة

شروط برنامج عبداللطيف جميل:
1) أن يكون صاحب المشروع سعودي الجنسية.
2) العمر بين 20 - 60 سنة .
3) التفرغ التام من قبل مقدم المشروع للعمل فيه و إدارته لمن يرتفع دخله الشهري عن 2500 ريال.
4) يقيم المتقدم في نفس المدينة التي ينفذ فيها المشروع .
5) توفير فرص عمل للسعوديين للعمل بالمشروع .
6) إحضار كفيل غارم في حال قبول دعم المشروع .

الرياض
2679463، 2679462، 2679461
فاكس : 2679468
جدة /
تلفون : 026937777
فاكس : 026931884
ص.ب 248 جدة 214111 المملكة العربية السعودية
البريد الاكتروني : aljprog@alj.com
الموقع على الشبكة : www.aliprog.org


3- صندوق المؤية

شروط تقديم الطلب في صندوق المؤية:
1) أن يكون شاب أو شابة من المواطنين السعوديين.
2) أن يكون عمره بين (18 - 35 ) عاماً.
3) أن يكون لديه فكرة متكاملة عن المشروع أو خبرة ذات علاقة بفكرة المشروع.
4) أن تكون فكرة المشروع ذات احتمالية عالية النجاح والاستمرار و أن تؤدي إلى توفير فرص وظيفية للآخرين.
5) أن تكون أرباح المشروع مصدر أساسي لدخل صاحب المشروع.
6) ألا يكون مقدم الطلب من أصحاب الديون المتعثرة .
7) لم يسبق له الحصول على تمويل من خلال مصادر تمويلية أخرى .
التفرغ التام للعمل في المشروع.
9) أن يوافق على العمل مع المرشد ( المرشد هو شخص مؤهل يقوم بتقديم المساعدة الإ رشادية والمعنوية لصاحب المشروع) الذي تعينه
له إدارة الصندوق لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات.
10) تتم الموافقة على القرض بالنسبة للمشاريع الجديدة فقط وفقاً لشروط الصندوق ، ولا تتم الموافقة على المشاريع القائمة التي تحتاج توسعة وتنمية رأس المال .
11) في حال اشتراك شخصين أو اكثر في مشروع واحد ، فإن الشركاء جميعهم يخضعون لنفس شروط الاختيار أعلاه الخاصة بصندوق المؤية .


الموقع الاليكتروني : www.tcf.org.sa
الهاتف :2253100
تحويلة : (128 ، 129 )



4- برنامج كفالة

شروط برنامج كفالة :
1) أن يكون للمنشأة كيان قانوني( منشأة فردية ، شركة تضامن ، شركة توصية بسيطة ....... الخ ).
2) أن يكون المشروع مجد من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية .
3) أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث :
- توظيف وتدريب المواطنين السعوديين .
- و/ أو إحلال السلع المحلية محل المستورد .
- و / أو إنتاج السلع و الخدمات المبتكرة وذات الجودة العالية .


**البنوك المانحة للقروض و التسهيلات الائتمانية مع برنامج كفالة :

البنك الأهلي
www.ncb.com.sa

البنك السعودي البريطاني
www.sabb.com

البنك السعودي الهولندي
www.shb.com.sa

شركة الراجحي المصرفية للاستثمار
www.alrajhibank.com.sa

بنك الرياض
www.riyadhbank.com

البنك السعودي للاستثمار
www.saib.com

البنك العربي الوطني
www.anb.com

سامبا
www.samba.com.sa

البنك السعودي الفرنسي
www.alfransi.com.sa

بنك الجزيرة
www.baj.com



صندوق التنمية الصناعية السعودي
برنامج كفالة
تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
طريق الملك عبدالعزيز - المملكة العربية السعودية
الرياض 11149 - ص.ب 4143
تلفون/4774002
فاكس/4790165
الموقع : www.sidf.gov.sa
بريد الكتروني : sidf@sidf.gov.sa


5- الصندوق الخيري الوطني
شروط الصنوق:
1) أن يكون المقترض سعودي الجنسية .
2) أن لا يقل عمر المقترض عن 18 عاماً .
3) أن لا يزيد دخل الفرد عن مستوى خط الفقر في المملكة العربية السعودية .
4) حضور دورة التأهيل النفسي والاجتماعي والمهني التي ينظمها الصندوق او الجهات المتعاونة معه.
5) تفرغ المستفيد لإدارة وتشغيل المشروع.
6) أن يكون لدى الأسرة الرغبة والقدرة على مزاولة المشروع المقترح.
7) الحصول على الترخيص اللازم لممارسة النشاط المقترح إذا كان يتطلب ذلك.


عنوان الصندوق :
الأمانة العامة للصندوق الخيري الوطني - الرياض
هاتف : 014971575 فاكس : 014971576
ص.ب : 271515 الرمز البريدي : 11352
الموقع على شبكة الانترنت
www.ncf.org.sa
البريد الاكتروني : info@ncf.org.sa

شكراً ياشموخ على تواصلك الله يوفقك ياحبيبتي